В статье рассказывается об оформлении потребительских кредитов. Рассмотрены особенности потребительского кредитования в банковских учреждениях. Перечислены характеристики, преимущества и цели оформления потребительских займов. Представлены рекомендации по подготовке к процессу кредитования. Внимание уделено этапам получения займов в банках. Указаны советы по повышению шансов на оформление выгодных потребительских кредитов.

Содержание:

  1. Вступление
  2. В чем преимущества потребительских кредитов
  3. В чем недостатки потребительского кредитования
  4. Как выбрать кредитный продукт в банке
  5. Как правильно оформить потребительский кредит
  6. Заключение

Популярные программы банковского кредитования ориентированы на заемщиков, которым требуется дополнительное финансирование для удовлетворения актуальных нужд, ипотечного кредитования, покупки автомобиля и других потребностей. Банки, в отличие от МФО и иных небанковских учреждений, предлагают сравнительно низкие процентные ставки, обеспечивая оперативное рассмотрение заявок. В итоге ощутимо повышается вероятность одобрения поступающего от заемщика запроса.

В чем преимущества потребительских кредитов

Бесспорным плюсом банковских кредитов являются приемлемые условия. Микрофинансовые организации без особых трудностей выдают займы в течение получаса. Банкам требуется чуть больше времени на рассмотрение запросов от потенциальных клиентов, однако кредитные лимиты в этих учреждениях несопоставимо выше, чем могут предложить МФО.

Таким образом, потребительское кредитование можно рассматривать в качестве выгодного и довольно простого метода получения денежных средств. Впрочем, для снижения ставок клиенту придется доказать платежеспособность.

Преимущества потребительских кредитов:

  1. Быстрое рассмотрение заявок. При удачном стечении обстоятельств кредит выдается в день обращения.
  2. Крупные кредитные лимиты, размер которых во многом зависит от уровней доходов будущих заемщиков.
  3. Сравнительно небольшой пакет документов и приемлемый перечень требований к потенциальным клиентам.
  4. Возможность использования полученных денежных средств для удовлетворения различных целей и нужд.
  5. Индивидуальный подбор комфортного графика платежей с возможностью пересмотра в будущем.
  6. Широкий ассортимент кредитных программ и крайне гибкие условия для заимствования денежных средств.
  7. Частичное дистанционное обслуживание с помощью систем онлайн-банкинга (приложения и сайты).
  8. Выгодные программы лояльности, акции, скидки и специальные предложения для целевой аудитории.

Каждый банк, например ОТП Банк, формирует собственную линейку кредитных продуктов. Займы потребительского типа зачастую представляют собой крайне гибкие программы финансирования, которые можно настроить под индивидуальные потребности представителей целевой аудитории. Во время формирования условий кредитования банк обычно определяет лишь границы, в пределах которых потенциальный заемщик вправе согласовать параметры сделки.

В чем недостатки потребительского кредитования

У потребительских кредитов имеется несколько минусов. Например, банки навязывают бесполезные услуги и скрывают дополнительные комиссии, о которых клиенты узнают только после подписания договора. В остальном, эта форма кредитования сулит выгоду среднестатистическому заемщику, которому требуются средства на личные нужды. При возникновении проблем с погашением, кредиторы могут действовать агрессивно по отношению к клиентам. В частности, существует риск принудительного взыскания задолженности через суд.

Недостатки потребительских кредитов:

  1. Ужесточенные запросы к будущим клиентам, которые претендуют на оформление займов со сниженными ставками при продолжительном сроке действия договора и доступных максимальных кредитных лимитах.
  2. Обязательное предоставление информации об актуальном уровне доходов и месте трудоустройства. Среди документов для заключения сделок с банками часто числятся справки о доходах и копии трудовых книжек.
  3. Навязывание финансовыми учреждениями необязательных платных услуг, в частности страховых полисов.
  4. Наличие скрытых комиссий и платежей, которые существенно повышают полную стоимость кредита.

К минусам современных программ банковского кредитования некоторые заемщики относят значительно ужесточенные условия скоринга. Чтобы получить действительно выгодный во всех смыслах кредит, клиент обязан предоставить расширенный пакет документов, подтвердив не только платежеспособность, но и трудовой стаж. В итоге требования касательно обеспечения и страхования снижают вероятность выгодного кредитования.

Чтобы избежать проблем на стадии оформления займов, придется внимательно изучить текст договора. Если в документах прописаны услуги и платежи, на которые заемщик не давал согласие, от сотрудничества стоит отказаться. Скрытые комиссии существенно повышают уровень регулярной финансовой нагрузки на клиента.

Как выбрать кредитный продукт в банке

Необеспеченный и нецелевой потребительский кредит – это лучшее предложение от любого банка. Подобная схема кредитования более сбалансирована по сравнению с иными существующими на современном рынке кредитными продуктами.

Будет полезно: Как приобрести автомобиль, если не хватает денег? - Автоцентр.ua

Потребительский тип кредитования предназначен для удовлетворения различных финансовых нужд, например, приобретения товаров и оплаты услуг. Единственное исключение – погашение проблемных задолженностей. Банк может предложить рефинансирование, поэтому потребительские займы не рекомендуется использовать в целях выполнения финансовых обязательств по оформленным ранее займам, особенно при риске просроченных выплат.

Стандартные условия потребительских кредитов:

  • Заключение соглашения путем подписания договора, в котором указываются все условия сотрудничества.
  • Срок действия сделки от одного месяца до пяти лет с возможностью продления для лояльных клиентов.
  • Формирование графика регулярных платежей, предполагающего осуществление ежемесячных взносов.
  • Кредитный лимит, превышающий в несколько раз средний региональный уровень заработной платы.
  • Фиксированные процентные ставки, снизить уровень которых можно с помощью обеспечения сделки.
  • Активное использование страхования в качестве обязательной или сопутствующей услуги.
  • Предоставление дополнительных опций (отсрочка и реструктуризация) при проблемах с погашением.
  • Жесткие санкции, штрафы и неустойки за нарушение клиентом условий текущего соглашения.
  • Принудительное взыскание задолженности при возникновении систематических просроченных платежей.

Если основанием для обращения за помощью является долгосрочная проблема, суть которой заключается в постоянном недостатке денежных средств, нужно предварительно составить план по использованию средств и погашению задолженности. Кредитный продукт потребительского типа ориентирован на заемщиков в ситуациях, когда на протяжении относительно короткого периода времени требуется довольно большая сумма средств.

Как правильно оформить потребительский кредит

Каждое кредитное предложение – это уникальная программа финансирования, участвуя в которой потребитель может получить необходимую сумму на оговоренный срок под определенный процент. Кредитование в банках с помощью удаленной подачи заявок отличается оперативностью, но для подписания кредитного договора клиенты все равно обязаны посещать ближайшие офисы выбранного для сотрудничества учреждения. Таким образом, банк может предложить оформление сделки в день обращения, но обычно деньги выдаются лишь на следующие сутки.

Повысить шансы на получение выгодного кредита поможет:

  • Участие в программе лояльности. Если клиент получает заработную плату или пенсию в банке, доход не нужно подтверждать документально. Достаточно предоставить информацию об открытом счете или карте.
  • Обеспечение сделки путем поручительства или залога. Предоставив дополнительные гарантии по погашению задолженности, клиент снизит риск отклонения заявки и повысит уровень доверия со стороны банка.
  • Поддержание идеальной репутации. Безукоризненная кредитная история формируется после оформления и своевременного погашения любых займов. Надежные клиенты имеют отменные шансы на кредитование.
  • Предоставление расширенного пакета документов. Заключить сделку с банком можно по одному паспорту, однако условия сотрудничества ощутимо улучшатся, если клиент предоставит справку о доходах.
  • Оформление страхового полиса. Застраховать сделку, имущество, трудоспособность или жизнь заемщику следует в условия средне- и долгосрочного кредитования, особенно если предоставляется ликвидный залог.

Читайте также: Как погасить потребительский кредит онлайн через Интернет - CreditHelp.in.ua

Обязательства клиента состоят в том, чтобы погасить кредит в течение согласованного срока без каких-либо конфликтных ситуаций с обслуживающей организацией. Не существует штрафов за досрочный возврат кредита, но в случае просроченных платежей финансовое учреждение будет вполне законно требовать компенсацию убытков.

Этапы получения потребительского кредита в банке:

  1. Выбор целей для использования денежных средств.
  2. Поиск организации для сотрудничества.
  3. Изучение параметров кредитного продукта.
  4. Заполнение и подача заявки.
  5. Рассмотрение и предварительное одобрение заявления.
  6. Согласование персональных условий сделки.
  7. Посещение офиса банка и предоставление пакета документов.
  8. Подписание договора и получение денежных средств.

При изменении срока кредитования, вследствие пересмотра исходного договора, многие нюансы соглашения корректируются. Этот подход к сотрудничеству позволяет сторонам пересматривать договоренности в соответствии с актуальными финансовыми возможностями клиентов. Если одновременно начисляются проценты и штрафы, возрастает риск невозвращения основной суммы задолженности. Банки готовы идти на уступки, когда благонадежные клиенты пользуются возможностью инициировать пролонгацию или реструктуризацию займов.

Заключение

Большинство микрофинансовых кредитных компаний не готовы предоставить кредит на сумму, которая превышает средний уровень заработка представителей целевой аудитории. Если потенциальному заемщику требуется крупная ссуда без каких-либо непредвиденных затрат, следует рассмотреть возможность оформления классического потребительского кредита в банке.

Существуют различные варианты для финансирования, которые отличаются комфортными условиями погашения задолженностей. В итоге банковские программы кредитования могут удовлетворить текущие нужды заемщиков без риска систематических просроченных платежей или прочих проблем с погашением задолженности.

Топ новостей

  • 23.05.2019

  • 22.05.2019

  • 22.05.2019

  • 22.05.2019

  • 21.05.2019

  • 21.05.2019

  • 21.05.2019

  • Категории